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大阪で活動する住宅に強いファイナンシャルプランナー事務所FP Lab Route10 の住宅FP新谷です。

住宅ローンの最新金利情報をお伝えさせて頂きます。
なお地域や審査、購入状況によって金利等や融資条件が変わりますので参考までにして頂けたらと思います。
※主に大阪、奈良、和歌山、兵庫、京都
※ローンシュミレーション条件:資金計画4,000万、借入10割、期間35年、金利変動なし

【変動金利】

 

5位:ソニー銀行(10%自己資金が必要)

金 利 0.397%
総利息 約284万円
月支払 102,023円
 

4位:紀陽銀行(手数料定率プラン)

金 利 0.395%
総利息 約283万円
月支払 101,988円
 

3位::住信SBIネット銀行(REAL)

金 利 0.39%(ZEH住宅で▲0.05%)
総利息 約280万円
月支払 101,901円
 

2位:PayPay銀行

金 利 0.38%
総利息 約272万円
月支払 101,726円
 

1位:みずほ銀行

金 利 0.375%
総利息 約268万円
月支払 101,639円
 

 

【固定金利】フラット35

 

9割融資以上(10割融資)

金 利 1.81% ※前月比+0.06%
総利息 約1,402万円 ※前月比+約50万円
月支払 128,638円 ※前月比+1,207円

9割融資以下(9割融資、1割頭金)

金 利 1.54% ※前月比+0.06%
頭 金 400万円(借入額3,600万円)
総利息 約659万円 ※前月比+45万円
月支払 110,933円 ※前月比+1,059円

【住宅FP新谷の所感】

変動金利は、先月より順位の動きない状況です。

対してフラット35に関しては、
前月は前々月比より▲0.03%で金利が下がりましたが、
今月は前月比より+0.06%の金利上昇している状況となります。
10年国債とする長期金利が上がり続けていることもあり
先月は反転するようにフラット35の金利は下がりましたが、
今月は連動するように金利上昇した傾向と思われます。

フラット35は、10年国債など『長期プライムレート』に連動
変動金利は、『短期プライムレート』に連動

長期プライムレートは近年で最も低かった2016年7月の0.9%から2022年9月段階で1.25%まで上昇しております。
これは、コロナの経済不況や円安などの影響が推察されます。

対して短期プライムレートは、2007年3月の1.875%より全く変動しておらず
その上で変動金利は各銀行の優遇割引合戦で金利が下がり続けている傾向となっております。

ここで抑えていただきたいのは、固定金利とするフラット35と変動金利の基準となる金利が違うということです。
元となるデータから傾向を読み解いて頂けたらと思います。

 
 

▼▼▼ご相談は下記よりお申込みください▼▼▼

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※主に大阪、奈良、和歌山、兵庫、京都
※ローンシュミレーション条件:資金計画4,000万、借入10割、期間35年、金利変動なし

【変動金利】

5位:ソニー銀行(10%自己資金が必要)

金 利 0.397%
総利息 約284万円
月支払 102,023円
 

4位:紀陽銀行(手数料定率プラン)

金 利 0.395%
総利息 約283万円
月支払 101,988円
 

3位::住信SBIネット銀行(REAL)

金 利 0.39%(ZEH住宅で▲0.05%)
総利息 約280万円
月支払 101,901円
 

2位:PayPay銀行

金 利 0.38%
総利息 約272万円
月支払 101,726円
 

1位:みずほ銀行

金 利 0.375%
総利息 約268万円
月支払 101,639円
 

 

【固定金利】フラット35

9割融資以上(10割融資)

金 利 1.75% ※前月比-0.03%
総利息 約1,352万円
月支払 127,431円

9割融資以下(9割融資、1割頭金)

金 利 1.48% ※前月比-0.03%
頭 金 400万円(借入額3,600万円)
総利息 約614万円
月支払 109,874円

【住宅FP新谷の所感】

変動金利は、若干の動きがありました。
数ヶ月3位をキープしていたauじぶん銀行のキャンペーン
終了したことによりランキング外へ降格し、
各銀行が繰上げられた状況です。
なお、その他銀行の金利変更はなく純粋にauじぶん銀行単独の降格となりました。

また、新たにランキングに入ってきたのが
ソニー銀行』です。
10%の自己資金は要しますが、0.3%台に突入しております。

フラット35に関しては、
前月比より▲0.03%で金利が下がりました。
10年国債とする長期金利が前月比+0.05%(0.25%)であったにも関わらず
逆の動きをした状況となります。
国の予算等の兼ね合いなどで稀に連動しない動きする場合もありますので、
広義の目線で金利動向は観察する必要はあると思われます。

そして今月よりフラット35は
金利引下げのポイント制度
がスタートします。

大事なのは、自分にあった住宅ローンであることです。
家の買い方やお仕事状況などやお金の考え方などで
多く変わりますので住宅ローン単体で考えるのではなく
返済方法や家づくり、生命保険など複合的に考察する必要が
ありますので、よく考えてローン契約をして頂けたらと思います。

 

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※主に大阪、奈良、和歌山、兵庫、京都
※ローンシュミレーション条件:資金計画4,000万、借入10割、期間35年、金利変動なし

【変動金利】

5位:紀陽銀行(手数料定率プラン)

   金 利 0.395% 
   総利息 約283万円
   月支払 101,988円
   

4位:住信SBIネット銀行(REAL)

   金 利 0.39%(ZEH住宅で▲0.05%) 
   総利息 約280万円
   月支払 101,901円
  

3位:auじぶん銀行

   金 利 0.389%(9月末までのキャンペーン金利) 
   総利息 約279万円
   月支払 101,883円
  

             
2位:PayPay銀行

   金 利 0.38% 
   総利息 約272万円
   月支払 101,726円

1位:みずほ銀行

   金 利 0.375% 
   総利息 約268万円
   月支払 101,639円
 

【固定金利】フラット35

9割融資以上(10割融資)
   
   金 利 1.78% ※前月比-0.01%
   総利息 約1,377万円
   月支払 128,033円

9割融資以下(9割融資、1割頭金)
   
   金 利 1.53% ※前月比-0.01%
   頭 金 400万円(借入額3,600万円)
   総利息 約644万円
   月支払 110,579円

【住宅FP新谷の所感】

 

変動金利は各行、前月と同じ金利を維持しています。
対して固定金利フラット35(9割以下融資)は前月より0.01%下がっておりますが、以前コロナ前の推移より高めの推移である状況です。

 

各行とも大きい動きはなかったです。

 

ただ変動金利のランキング外となりますが、
ANA(ソニー銀行)の住宅ローンにおいても低金利を推移しております。
1割以上の自己資金が必要となりますが、
金利0.397%と低金利となります。
特徴として金利上乗せなしでガン50%団信があること。

 

これは、ガンと診断されればローン残高が半額になるという団信が標準でついてくるのは大きいと思います。
また、金利0.1%上乗せでガン団信100%と診断給付金100万円がついてきます。
なんといってもANAのマイルが貯まるのがポイントです。
毎月の大きい引き落としにマイルが貯まるのは旅行好きからすると魅力的ですね。

 

改めてANAの住宅ローンについて検証投稿もしていきたいと思います。

 

FP Lab Route10は、家づくりや住宅購入を得意としたファイナンシャルプランナーです。
住宅の資金計画や家づくり相談、住宅ローン相談を中立的にサポートさせて頂いてます。

 

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【変動金利】

5位:紀陽銀行(手数料定率プラン)

   金 利 0.395% 
   総利息 約283万円
   月支払 101,988円
   

4位:住信SBIネット銀行(REAL)

   金 利 0.39%(ZEH住宅で▲0.05%) 
   総利息 約280万円
   月支払 101,901円
  

3位:auじぶん銀行

   金 利 0.389%(9月末までのキャンペーン金利) 
   総利息 約279万円
   月支払 101,883円
  

             
2位:PayPay銀行

   金 利 0.38% 
   総利息 約272万円
   月支払 101,726円

1位:みずほ銀行

   金 利 0.375% 
   総利息 約268万円
   月支払 101,639円

【固定金利】フラット35

9割融資以上(10割融資)
   
   金 利 1.79%
   総利息 約1,385万円
   月支払 128,235円

9割融資以下(9割融資、1割頭金)
   
   金 利 1.53%
   頭 金 400万円
   総利息 約651万円(3,600万円)
   月支払 110,756円

【住宅FP新谷の所感】

変動金利は各銀行の発表金利は、前月と同じ金利を維持しており、
ランキングとしては変動しておらず各銀行の貸出金利が安定している状況です。

対して固定金利フラット35(9割以下融資)は前月より0.02%上昇しており、半年前の2月期より0.18%上昇となります。
仮に4,000万円を35年で借入比較すると、利息差で約150万円、月々約3,500円となります。

これは、安定している変動金利と金利変動がある固定金利との違いは、導き出す基準が違う為となります。
こちら改めて記事にしてお伝えしたいと思います。

注文住宅の場合は、土地購入から引渡しまで半年以上かかります。
適用される金利は、引渡し頃の金利となりますので、今の資金計画をしていても大きく異なる場合がありますので注意が必要です。

フラット35で進められる方は慎重に判断してくださいね。

FP Lab Route10は、家づくりや住宅購入を得意としたファイナンシャルプランナーです。
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FP Lab Route10の住宅ファイナンシャルプランナーが、これから家づくりを検討されている方へ【無料個別相談会】を、ほぼ毎日開催しております。

人生で一番高い物と呼ばれてる『住宅』、だからこそ購入後に失敗も後悔もしたくない!
その為にも、ハウスメーカーや工務店など住宅会社へ行く前に、キチンと計画を立てておくことが大事です。

Route10の住宅FPは、金融業界も建築業界にも実務をしていた経験者です。
そんな注文住宅とする家づくりに精通したベテランの住宅FPが、中立的に後悔しない為の家づくりのお手伝いをさせて頂きます。

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その為にも、ハウスメーカーや工務店など住宅会社へ行く前に、キチンと計画を立てておくことが大事です。

Route10の住宅FPは、金融業界建築業界も実務をしていた経験者です。
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家づくりを考え始めた方に、将来損しない為の計画方法や住宅会社の選び方を学べる勉強会となります。

省エネ建築診断士でもある住宅に特化したファイナンシャルプランナーが、将来損しない為の賢い家づくり勉強会を開催します。

マイホームの購入者7割の方が、『暑い』『寒い』『結露』で後悔されてます。
高い予算を払えば良い家が建つということはありません。
把握しておかないといけないポイントを分かりやすく学べる勉強会となっております。

展示場や住宅会社へ行く前に、ぜひ事前に学んで頂きたい内容となっております。
中立で専門性の高い住宅ファイナンシャルプランナーが、業界の●●をお伝えします。

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○自分達にとって適正な住宅予算を知りたい
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○そもそも賃貸か持家どちらが良いか分からない
○住宅性能って最近聞くけど、実際どうなの?
○何を基準に住宅会社を選んで良いか分からない
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○住宅の資産性を上げたい
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住宅に特化したファイナンシャルプランナーが、
将来困らない為の家づくり計画の作り方を学んでいただける勉強会となっております。

家づくりで失敗している方の多くは、計画の段階で失敗している方がほとんどです。
これから家づくりを検討している方へ如何にして『失敗しない為の家づくり計画』を学ぶことが出来ます。

どこの住宅会社にも所属していない住宅に明るいFPだからこそ、『中立的な家づくり計画』を学べます。

【 こんな方にオススメ 】

〇これから家づくりを検討している方。
住宅ローンを組むことに不安を感じてる方。
〇将来的にマイホーム購入を考えているけど「急いでいないし、まあそのうちに」とお考えの方。
〇現在ハウスメーカーと打合せしているけど、このまま契約しても良いのか?と不安な方。
〇同じ予算でコストパフォーマンスを上げたいとお考えの方。
中立的な立場で家づくり相談をしたいとお考えの方。
何から始めたら良いのか分からない方。

【 こんなことを学ぶことが出来る! 】

〇住宅ローンの固定金利と変動金利の選び方
〇『借りれるお金』と『返せるお金』の違い
〇日本の住宅性能の真実
〇注文住宅の取得までの流れ
住宅ローン破綻を防ぐ対策方法
正しい家づくりのステップ方法

これらを分かりやすく実践できる4ステップでお伝えします。

【講師紹介】

新谷和也1986年生まれ
Route10株式会社 代表取締役
FP Lab Route10 代表
住宅ファイナンシャルプランナー/省エネ建築診断士
『住宅資産の最大化。』をテーマに住宅に特化したFPとして活動。
これから家づくりを検討している方のご相談だけでなく、
住宅会社や工務店の営業支援としたコンサルティング業も従事。
FP歴7年ということで住宅関係以外の相談も承っております。

【イベント詳細】

日時

2022年7月10日(日) / 13時30分~16時00分(開場:13時15分)

場所

★大阪市立総合生涯学習センター 第5研修室(大阪駅前第2ビル5階)

住所

大阪市北区梅田1-2-2-500 大阪駅前第2ビル 5階

●JR東西線「北新地駅」直結
●JR「大阪駅」中央口より/地下鉄谷町線「東梅田駅」/地下鉄御堂筋線「梅田駅」14番出口より約7分

参加費

無料

住宅に特化したファイナンシャルプランナーが、
将来困らない為の家づくり計画の作り方を学んでいただける勉強会となっております。

家づくりで失敗している方の多くは、計画の段階で失敗している方がほとんどです。
これから家づくりを検討している方へ如何にして『失敗しない為の家づくり計画』を学ぶことが出来ます。

どこの住宅会社にも所属していない住宅に明るいFPだからこそ、『中立的な家づくり計画』を学べます。

 


【 こんな方にオススメ 】

〇これから家づくりを検討している方。
〇住宅ローンを組むことに不安を感じてる方。
〇将来的にマイホーム購入を考えているけど「急いでいないし、まあそのうちに」とお考えの方。
〇現在ハウスメーカーと打合せしているけど、このまま契約しても良いのか?と不安な方。
〇同じ予算でコストパフォーマンスを上げたいとお考えの方。
〇中立的な立場で家づくり相談をしたいとお考えの方。
〇何から始めたら良いのか分からない方。


【 こんなことを学ぶことが出来る! 】

〇住宅ローンの固定金利と変動金利の選び方
〇『借りれるお金』と『返せるお金』の違い
〇日本の住宅性能の真実
〇注文住宅の取得までの流れ
〇住宅ローン破綻を防ぐ対策方法
〇正しい家づくりのステップ方法

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【講師紹介】

新谷和也1986年生まれ
Route10株式会社 代表取締役
FP Lab Route10 代表
住宅ファイナンシャルプランナー
『住宅資産の最大化。』をテーマに住宅に特化したFPとして活動。
これから家づくりを検討している方のご相談だけでなく、
住宅会社や工務店の営業支援としたコンサルティング業も従事。
FP歴7年ということで住宅関係以外の相談も承っております。

 


【イベント詳細】

日時
2022年3月20日(日) / 10時00分~12時00分(開場:9時45分)

場所
★大阪市立総合生涯学習センター 第5研修室(大阪駅前第2ビル5階)

住所
大阪市北区梅田1-2-2-500 大阪駅前第2ビル 5階

●JR東西線「北新地駅」直結 
●JR「大阪駅」中央口より/地下鉄谷町線「東梅田駅」/地下鉄御堂筋線「梅田駅」14番出口より約7分


参加費
無料

 

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将来困らない為の家づくり計画の作り方を学んでいただける勉強会となっております。

家づくりで失敗している方の多くは、計画の段階で失敗している方がほとんどです。
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どこの住宅会社にも所属していない住宅に明るいFPだからこそ、『中立的な家づくり計画』を学べます。

 


【 こんな方にオススメ 】

〇これから家づくりを検討している方。
〇住宅ローンを組むことに不安を感じてる方。
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【イベント詳細】

日時
2022年3月6日(日) / 10時00分~12時00分(開場:9時45分)

場所
★大阪市立総合生涯学習センター 第5研修室(大阪駅前第2ビル5階)

住所
大阪市北区梅田1-2-2-500 大阪駅前第2ビル 5階

●JR東西線「北新地駅」直結 
●JR「大阪駅」中央口より/地下鉄谷町線「東梅田駅」/地下鉄御堂筋線「梅田駅」14番出口より約7分


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