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大阪で活動する住宅に強いファイナンシャルプランナー事務所FP Lab Route10 の住宅FP新谷です。

住宅ローンの最新金利情報をお伝えさせて頂きます。
なお地域や審査、購入状況によって金利等や融資条件が変わりますので参考までにして頂けたらと思います。
※主に大阪、奈良、和歌山、兵庫、京都
※ローンシュミレーション条件:資金計画4,000万、借入10割、期間35年、金利変動なし

【変動金利】

 

5位:ソニー銀行(10%自己資金が必要)

金 利 0.397%
総利息 約284万円
月支払 102,023円
 

4位:紀陽銀行(手数料定率プラン)

金 利 0.395%
総利息 約283万円
月支払 101,988円
 

3位::住信SBIネット銀行(REAL)

金 利 0.39%(ZEH住宅で▲0.05%)
総利息 約280万円
月支払 101,901円
 

2位:PayPay銀行

金 利 0.38%
総利息 約272万円
月支払 101,726円
 

1位:みずほ銀行

金 利 0.375%
総利息 約268万円
月支払 101,639円
 

 

【固定金利】フラット35

 

9割融資以上(10割融資)

金 利 1.81% ※前月比+0.06%
総利息 約1,402万円 ※前月比+約50万円
月支払 128,638円 ※前月比+1,207円

9割融資以下(9割融資、1割頭金)

金 利 1.54% ※前月比+0.06%
頭 金 400万円(借入額3,600万円)
総利息 約659万円 ※前月比+45万円
月支払 110,933円 ※前月比+1,059円

【住宅FP新谷の所感】

変動金利は、先月より順位の動きない状況です。

対してフラット35に関しては、
前月は前々月比より▲0.03%で金利が下がりましたが、
今月は前月比より+0.06%の金利上昇している状況となります。
10年国債とする長期金利が上がり続けていることもあり
先月は反転するようにフラット35の金利は下がりましたが、
今月は連動するように金利上昇した傾向と思われます。

フラット35は、10年国債など『長期プライムレート』に連動
変動金利は、『短期プライムレート』に連動

長期プライムレートは近年で最も低かった2016年7月の0.9%から2022年9月段階で1.25%まで上昇しております。
これは、コロナの経済不況や円安などの影響が推察されます。

対して短期プライムレートは、2007年3月の1.875%より全く変動しておらず
その上で変動金利は各銀行の優遇割引合戦で金利が下がり続けている傾向となっております。

ここで抑えていただきたいのは、固定金利とするフラット35と変動金利の基準となる金利が違うということです。
元となるデータから傾向を読み解いて頂けたらと思います。

 
 

▼▼▼ご相談は下記よりお申込みください▼▼▼

FP Lab Route10の住宅ファイナンシャルプランナーが、これから家づくりを検討されている方で住宅予算についてご不安をお持ちの方へ【無料個別相談会】を、ほぼ毎日開催しております。

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その為にも、ハウスメーカーや工務店など住宅会社へ行く前に、キチンと計画を立てておくことが大事です。

Route10の住宅FPは、金融業界建築業界も実務をしていた経験者です。
そんな注文住宅とする家づくりに精通したベテランの住宅FPが、中立的に後悔しない為の家づくりのお手伝いをさせて頂きます。

【こんな方にオススメ】

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

【相談方法】

リアル面談

弊社打合せルーム
住 所:〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1丁目20−12−911
最寄駅:新大阪駅 東口(南)徒歩1分

オンライン面談

基本zoomにて、ご自宅からご相談可能でございます。
※通信環境によって、ご希望に添えない場合がございます。

ご自宅かお近くの場所

※大阪、兵庫、奈良、京都
※ご訪問場所によっては、ご希望に添えない場合がございます。

【お申し込み】

→備考欄にて、ご記載ください。追ってご連絡させて頂きます。

こんなことを相談しても良いのかな?と思われている方もお気軽にお申し込み下さい。

★LINE、電話、メールでのお申し込みは可能です★

FP Lab Route10の住宅ファイナンシャルプランナーが、ライフプラン全般の【無料個別相談会】を、ほぼ毎日開催しております。

将来、結婚・住宅・保険診断・教育資金・老後資金・家計・資金運用についてなど、お客様のライフステージライフスタイルの変化に応じて、あらゆるご相談を承っております。

人生100年時代、将来を描きにくい時代だからこそ自分だけの賢いライフプランを作られてみては、いかがでしょうか?

【こんな方にオススメ】

■老後の生活が不安

・将来、年金がもらえなくなると聞くけど、どのように対策したら良いか分からない。
・いつまで働かないといけないか知りたい。

■子供の教育資金について不安

・子供が産まれたけど、公立・私立の進学に対してどのように準備すれば良いか変わらない。
・学資保険って親から進められるけど、入った方が良いか悩んでいる。
・子供産まれると、児童手当あるって聞くけど、皆どうしてるか知りたい。

■賃貸か持家どちらが良いか分からない

・家賃払うのがもったいないから持家を考えてるけど、本当に買った方が良いか知りたい。
・持ち家は、負債だと言われるけど本当にそうなの?
・持ち家を買うなら、いつが適しているのか知りたい。
・住宅ローンの仕組みが分からず、なんか怖い。
・ハウスメーカーや工務店に相談に行ったら営業されそうで不安。

■保険について良く分からない

・保険を加入しようと考えているけど、どこから検討して良いか分からない。
・保険屋さんに相談したら、営業されそうで怖い。
・保険料の負担が大きくて悩んでいる。
・言われるがままに加入したので、自分達にとって合っているか分からない。

■その他

・年収〇〇〇万円の方と結婚を考えているけど、自分が想い描くライフプラン実現は
可能だろうか?とマリッジブルーになっている方。
・貯金がなかなか出来なくて、どうやって家計簿のやりくりをしたら良いか知りたい。

【相談方法】

■リアル面談

弊社打合せルーム
住 所:〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1丁目20−12−911
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■ご自宅かお近くの場所

・弊社提携会社の打合せルーム
・ご自宅訪問
・お近くのカフェ等
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【お申し込み】

■ご希望の日時
■ご希望の場所
■ご要望・ご相談内容
→備考欄にて、ご記載ください。追ってご連絡させて頂きます。

こんなことを相談しても良いのかな?と思われている方もお気軽にお申し込み下さい。

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省エネ建築診断士でもある住宅FPが、購入費用で諦めていた太陽光パネルの新しい設置方法が学べる勉強会です。

今話題の太陽光パネルを自宅に初期費用0円で設置できるPPAモデルについてお伝えいたします。

これまで『家を買う時』『建てる時』に業者から提案を受けて、興味はあったけど予算が上がったり、シュミレーションが難しくて手が出せなかった方は特に必見となります。

Route10の住宅FPは、金融業界も建築業界にも実務をしていた経験者です。
そんな住宅に精通したベテランの住宅FPが、中立的に後悔しない為の家づくりのお手伝いをさせて頂きます。

【こんな方にオススメ】

・太陽光パネルに興味あったけど予算で諦めていた方
・持ち家の電気代が気になり始めた方
・太陽光パネルって何だか難しくて目を瞑ってた方
・初期費用0円で設置できるって最近耳にするけど実際どうなの?と思う方
・我が家にも初期費用0円で設置できるか知りたい
・ピンポン営業の太陽光パネルと何が違うの?と疑問のお持ちの方

【参加方法】

■リアル参加

弊社ご相談ルーム
住 所:〒533-0033 大阪府大阪市東淀川区東中島1丁目20−12−911
最寄駅:新大阪駅 東口(南)徒歩1分

■オンライン参加

基本zoomにて、ご自宅からご参加可能でございます。
※通信環境によって、ご希望に添えない場合がございます。

■ご自宅かお近くの場所

・弊社提携会社の打合せルーム
・ご自宅訪問
・お近くのカフェ等
※大阪、兵庫、奈良、京都
※ご訪問場所によっては、ご希望に添えない場合がございます。

【お申し込み】

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こんなことを相談しても良いのかな?と思われている方もお気軽にお申し込み下さい。


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住宅に特化したファイナンシャルプランナーが、
将来困らない為の家づくり計画の作り方を学んでいただける勉強会となっております。

家づくりで失敗している方の多くは、計画の段階で失敗している方がほとんどです。
これから家づくりを検討している方へ如何にして『失敗しない為の家づくり計画』を学ぶことが出来ます。

どこの住宅会社にも所属していない住宅に明るいFPだからこそ、『中立的な家づくり計画』を学べます。

【 こんな方にオススメ 】

〇これから家づくりを検討している方。
住宅ローンを組むことに不安を感じてる方。
〇将来的にマイホーム購入を考えているけど「急いでいないし、まあそのうちに」とお考えの方。
〇現在ハウスメーカーと打合せしているけど、このまま契約しても良いのか?と不安な方。
〇同じ予算でコストパフォーマンスを上げたいとお考えの方。
中立的な立場で家づくり相談をしたいとお考えの方。
何から始めたら良いのか分からない方。

【 こんなことを学ぶことが出来る! 】

〇住宅ローンの固定金利と変動金利の選び方
〇『借りれるお金』と『返せるお金』の違い
〇日本の住宅性能の真実
〇注文住宅の取得までの流れ
住宅ローン破綻を防ぐ対策方法
正しい家づくりのステップ方法

これらを分かりやすく実践できる4ステップでお伝えします。

【講師紹介】

新谷和也1986年生まれ
Route10株式会社 代表取締役
FP Lab Route10 代表
住宅ファイナンシャルプランナー/省エネ建築診断士
『住宅資産の最大化。』をテーマに住宅に特化したFPとして活動。
これから家づくりを検討している方のご相談だけでなく、
住宅会社や工務店の営業支援としたコンサルティング業も従事。
FP歴7年ということで住宅関係以外の相談も承っております。

【イベント詳細】

日時

2022年7月10日(日) / 13時30分~16時00分(開場:13時15分)

場所

★大阪市立総合生涯学習センター 第5研修室(大阪駅前第2ビル5階)

住所

大阪市北区梅田1-2-2-500 大阪駅前第2ビル 5階

●JR東西線「北新地駅」直結
●JR「大阪駅」中央口より/地下鉄谷町線「東梅田駅」/地下鉄御堂筋線「梅田駅」14番出口より約7分

参加費

無料

■相談時期

 →2022年4月

■今回のご相談内容

 →ライフプランのメンテナンス
 →その他ライフプラン全般の相談

■ご相談内容の満足度

 →大変満足できた
 →改めて何にどのくらい使っているのかを確認する作業にもなり、今後どの様な家計になっていくのかも見直す事ができた。

■ご提案内容の感想

 →『◯◯した場合』など、何通りかの提案を頂けるので、アドバイスの中にも自分の選択肢があったので、じっくり考える事ができて良かったです。

■今後、ご相談を検討されてる方へ一言

  →ライフプランを相談するというのは、特別なことでは無くて、自分のお金と向き合う事でこれからの暮らしを楽しめる『旅行のプラン』の様なものなので、是非一度相談されるといいと思います。

■その他

  →とても細かい金額の入力ができる様になったので、より正確なプランになったと思うのですが、細かい事までまだ決められない内容もあるのかなと感じました。

■相談時期

 →2022年3月

■今回のご相談内容

 →ライフプランのメンテナンス

■ご相談内容の満足度

 →大変満足できた
 →今後のライフプランについて可視化で把握することができ、夫婦でどのくらいまで概ね現状のままで大丈夫なのかを共有できたと思います。今後の方針についても明瞭にアドバイスいただきました。

■ご提案内容の感想

 →現状のライフプランにおける課題に対して的確にご提案いただき良いものでした。

■今後、ご相談を検討されてる方へ一言

 
 →人生においてライフプランの見直しは何度か必要になってくると思いますので、夫婦のみで悩まず第三者の意見を聞くことは大切なのかなと感じております。

住宅に特化したファイナンシャルプランナーが、
将来困らない為の家づくり計画の作り方を学んでいただける勉強会となっております。

家づくりで失敗している方の多くは、計画の段階で失敗している方がほとんどです。
これから家づくりを検討している方へ如何にして『失敗しない為の家づくり計画』を学ぶことが出来ます。

どこの住宅会社にも所属していない住宅に明るいFPだからこそ、『中立的な家づくり計画』を学べます。

 


【 こんな方にオススメ 】

〇これから家づくりを検討している方。
〇住宅ローンを組むことに不安を感じてる方。
〇将来的にマイホーム購入を考えているけど「急いでいないし、まあそのうちに」とお考えの方。
〇現在ハウスメーカーと打合せしているけど、このまま契約しても良いのか?と不安な方。
〇同じ予算でコストパフォーマンスを上げたいとお考えの方。
〇中立的な立場で家づくり相談をしたいとお考えの方。
〇何から始めたら良いのか分からない方。


【 こんなことを学ぶことが出来る! 】

〇住宅ローンの固定金利と変動金利の選び方
〇『借りれるお金』と『返せるお金』の違い
〇日本の住宅性能の真実
〇注文住宅の取得までの流れ
〇住宅ローン破綻を防ぐ対策方法
〇正しい家づくりのステップ方法

これらを分かりやすく実践できる4ステップでお伝えします。


【講師紹介】

新谷和也1986年生まれ
Route10株式会社 代表取締役
FP Lab Route10 代表
住宅ファイナンシャルプランナー
『住宅資産の最大化。』をテーマに住宅に特化したFPとして活動。
これから家づくりを検討している方のご相談だけでなく、
住宅会社や工務店の営業支援としたコンサルティング業も従事。
FP歴7年ということで住宅関係以外の相談も承っております。

 


【イベント詳細】

日時
2022年3月6日(日) / 10時00分~12時00分(開場:9時45分)

場所
★大阪市立総合生涯学習センター 第5研修室(大阪駅前第2ビル5階)

住所
大阪市北区梅田1-2-2-500 大阪駅前第2ビル 5階

●JR東西線「北新地駅」直結 
●JR「大阪駅」中央口より/地下鉄谷町線「東梅田駅」/地下鉄御堂筋線「梅田駅」14番出口より約7分


参加費
無料

 

webボタン素材】オレンジ色の申込みボタン「お申し込みはこちら」 | 無料フリーイラスト素材集【Frame illust】

 

大阪で活動する住宅に強いファイナンシャルプランナー事務所FP Lab Route10 の住宅FP新谷です。

住宅ローンは、住宅を購入される方が利用されるローンです。
あらゆるローンの中でも、非常に奥深く面白いローンと言えます。

世の中の住宅ローンの数は、約4,800種類あると呼ばれてます。
ネット銀行など増えてきたのも背景としてあるでしょう。

その中で、自分にとって最適な住宅ローンを選ばないといけません。
毎日1個づつ調べると約13年かかります。
その間に、金利も制度も購入予定の住宅さえも状況が変わってしまうので
得策ではございません。

いかに適切な住宅ローンを見極めるかも『住宅購入』の最大命題とも言えます。

注文住宅の場合は、住宅ローンの活用方法が特殊です。
なぜならば、住宅ローンは完成時にしか融資してくれないローンだからです。
注文住宅は、土地を先に購入するというステップがあり、
また、多くの工務店や住宅会社は、着工金・上棟金というように中間金が必要とします。

お金が足りないからローンを受けたいのに、資金計画の7割のお金が完成前に必要となります。
では、どのようにすれば良いかと言いますと、
『つなぎ融資』もしくは『分割融資』に対応している住宅ローンを見極める必要があります。

どこの銀行でも対応している訳ではございません。
また特徴や金利、内容も違ったりします。
その上で、最安金利や希望借入額に対応できる金融機関の選定もしないといけません。

なかなか一筋縄ではいかないのが住宅ローンなのです。

住宅会社選びの前に住宅ローン選びとなります。

人生で一番高い買い物は、『住宅』ではなく『住宅ローン』とも呼ばれたりしてます。
どんな家を建てるかも大事ですが、どんな住宅ローンを組むのかにも
エネルギーを割いて頂けたらと思います。

 
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大阪で活動する住宅に強いファイナンシャルプランナー事務所FP Lab Route10 の住宅FP新谷です。

住宅FPとは、住宅購入に明るいファイナンシャルプランナーとなります。

マイホームを購入する際は、
一般的に35年という長い住宅ローンを組むことが多いです。

その為、希望する家を『買える』のか『買えない』のかを知るのも大事ですが、
住宅ローンを『返済し続けられる』のかということも考えないといけません。
また、どういった家が資産性があり、ランニングコストを抑えれるかなど専門的かつ複合的に
検討しないといけません。

将来どうなるか分からい!から計画しようがない!
という事実もあるでしょう。
だからこそ先の見通しを立てることで、人生で一番高い買い物の決断が出来るのではないでしょうか?!

安全な資金計画を作るには、
まずご自身の『借入能力』と『返済能力』と呼ばれる自己分析をしないといけません。

例えば、
1億円借りることが出来ても、返済は5,000万円しか出来ないのであれば、5,000万円しか借りてはいけません。
逆に、返済が1億円出来そうだったとしても、融資が5,000万円しか借してもらえないのであれば、
自己資金入れない限り5,000万円で計画するしかありません。

両方の観点から分析して、自分にとっての最適な予算を持つことがスタートとなります。

では、世の中の相談先は、下記が多いのでは無いでしょうか?

■ 住宅会社(工務店)
  →建築のプロであるが、お金のプロではありません。
■ 銀行
  →融資のプロであり、建築のプロではありません。
■ FP(保険会社)
  →お金のプロではありますが、建築や住宅業界のプロではありません。

全員とは言いませんが、なかなか全て網羅してる人は少ないでしょう。
住宅FPは、『借入能力』『返済能力』を見極めるプロです。

世の中に、住宅購入の相談窓口が住宅FPとなることを願ってます。
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